Kfz-Finanzierung ist häufigster Grund für Geldleihen

Rund ein Drittel (34 Prozent) der Kredite werden für einen Gebrauchtwagen eingeplant. Für einen Neuwagen sind es dagegen nur 8 Prozent. Ein weiteres Drittel nimmt neue Kredite auf, um alte Kredite abzulösen (17 Prozent) oder um ein negatives Girokonto auszugleichen (16 Prozent). Anstatt hohe Kredit- oder Dispozinsen zahlen zu müssen, profitiert der Verbraucher dann von den aktuellen Niedrigzinsen. Sanierungs- oder Renovierungskredite bestimmen rund 19 Prozent der Kreditaufnahmen. Vergleichsweise selten werden Darlehen für einen Urlaub oder andere Konsumgüter aufgenommen.

Unterschiede zwischen den Geschlechtern

Frauen nehmen sich Kredite aus anderen Gründen als Männer. Beispielsweise sind Kredite für einen Neuwagen bei der Damenwelt beliebter als bei den Männern (9 Prozent zu 7 Prozent). Bei den Immobilienkäufen sieht es hingegen anders aus. Dafür nehmen drei mal so viele Männer als Frauen einen Kredit auf. Bei Renovierungen und Sanierungen haben die Frauen dagegen wieder die Nase vorn (22 Prozent zu 19 Prozent). Sie nehmen auch doppelt so oft Kredite auf, um einen Urlaub zu finanzieren.

Kreditlaufzeiten

Die längste Kreditlaufzeit wird für Immobilien in Kauf genommen. Der Kreditnehmer braucht durchschnittlich 73 Monate, um das Darlehen abzubezahlen. Der Urlaub wird mit 42 Monaten am schnellsten finanziert. Insgesamt ergibt ich daraus: Je höher das Darlehen, desto länger ist die Laufzeig.

Die Hessen verschulden sich am höchsten

Die Kredithöhe ist von Bundesland zu Bundesland sehr unterschiedlich. Die höchsten Darlehen werden in Hessen aufgenommen: mit 13.308 Euro steht es an der Spitze des Rankings, dicht gefolgt von Rheinland-Pfalz mit 12.916 Euro. Dritter in der Liste ist Bayern mit 12.203 Euro, Schlusslicht mit 8.807 Euro pro Kopf Bremen.

Teurer Traum vom Eigenheim

Bei der Baufinanzierung nehmen die Hamburger das meiste Geld in die Hand, 217.500 Euro beträgt dort der Durchschnitt. Die niedrigste Darlehenssumme ergibt sich in Sachsen-Anhalt: durchschnittlich nehmen Privathaushalte hier 105.000 Euro Kredit auf, wenn es um die Baufinanzierung geht.

Quelle: Kreditstudie von Financescout24.de

Regionen der Überschuldung

In 14 Bundesländern haben die Überschuldungsfälle zugelegt – nur zwei Bundesländer hielten die Zahl der überschuldeten Verbraucher konstant. Bayern (7,00 Prozent), Baden-Württemberg (8,02 Prozent) sowie Thüringen (9,07 Prozent) und Sachsen (9,31 Prozent) bleiben unter dem gesamtdeutschen Durchschnitt von 9,90 Prozent.

Während Bremerhaven (20,41 Prozent Überschuldung), Pirmasens (18,34 Prozent) und Offenbach am Main (18,04 Prozent) die Städte mit den höchsten Schuldnerquoten 2014 sind, führen Eichstätt (3,67 Prozent), Erlangen-Höchstadt (4,76 Prozent) und Schweinfurt (4,92 Prozent) das positive Ranking der niedrigsten Schuldnerquoten unter allen Kreisen und kreisfreien Städten an.

Frauen holen auf – auch bei der Überschuldung

Aktuell sind 2,56 Millionen Frauen in Deutschland überschuldet. Das sind 48.000 Überschuldungsfälle mehr als im Vorjahr. Dennoch liefern Männer immer noch die weitaus höhere Zahl von Überschuldung ab: 4,12 Millionen sind betroffen, ein Plus von 41.000 Fällen. Die Überschuldungsquote beträgt bei den deutschen Frauen 7,35 Prozent (2013: 7,24 Prozent) und bei den Männern 12,61 Prozent (2013: 12,55 Prozent). Tendenziell nimmt die Überschuldung der Frauen auf Grund ihres veränderten gesellschaftlichen Status weiter zu.

Während Männer sich mit einer Schuldenhöhe von durchschnittlich 36.500 Euro konfrontiert sehen, sind es bei Frauen 28.100 Euro. Insgesamt hat sich die durchschnittliche Schuldenhöhe der überschuldeten Bürger von 36.900 Euro (2006) auf 32.600 Euro (2014) verringert. Aktuell beträgt die Gesamtschuldenhöhe aller betroffenen Personen rund 217,8 Mrd. Euro.

Armut im Alter

Die Zahl junger Überschuldeter (bis 29 Jahre) ist 2014 um 45.000 Fälle auf rund 1,75 Millionen Schuldner zurückgegangen (minus 2,5 Prozent). Allerdings zeigt die Entwicklung von 2004 bis 2014 eine Zunahme von 68 Prozent. Auch wenn die Gruppe der über 70-jährigen Überschuldeten mit aktuell 134.000 Fällen relativ gering ausfällt, so hat sie doch einen Anstieg von 23.000 Betroffenen gegenüber dem Vorjahr zu registrieren (plus 20,7 Prozent).

Überschuldung in nächster Generation

Das Verhalten und die Einstellung zu Finanzen und Konsum, aber auch die Chancen zur Weiterbildung und sozialer Stabilität werden in Familien gebildet und weitergegeben. Legt man die Zahl von Empfängern sozialer Mindestsicherung zugrunde, die für 2012 7,25 Millionen betroffene Personen umfasste, so sind nach einer Umfrage unter den relevanten Ämtern rund 15 Prozent betroffen. Das entspricht rund einer Million Menschen, die sich in einer Generationsübergreifenden Überschuldung befinden. Nach Aussage der befragten Sozialämter und Schuldnerberatungsstellen gehen diese zu 56 Prozent von einer Steigerung des Phänomens „Generationsübergreifende Überschuldung“ in den letzten fünf Jahren aus.

Ausblick: Die eingetrübten Konjunkturerwartungen seit Beginn des Herbstes werden Auswirkungen auf die Überschuldungssituation haben, wenn der Arbeitsmarkt schwächeln sollte. Zusammen mit der rückläufigen Sparneigung könnte sich durch die Arbeitslosigkeit ein Treiber für weiter steigende Überschuldung bilden.

Bildnachweis: Bernd Kasper, pixelio.de