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Alternative Finanzierungsmöglichkeiten werden für Unternehmen immer attraktiver (Bild: Pixabay)

Mittelstand will Banken den Rücken kehren

Veröffentlicht: 15.02.2017

Eine aktuelle Studie des Bundesverbandes Factoring für den Mittelstand (BFM) hat gezeigt, dass mittelständische Unternehmen unabhängiger von Krediten sein wollen. Finanzierungen, die Kredite ergänzen oder ersetzen können, rücken hingegen weiter ins Blickfeld des Mittelstands. Laut der Studie wünschen sich 57 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in Deutschland mehr Unabhängigkeit von ihrer Hausbank.

Besonders ausgeprägt (zu 67 Prozent) ist diese Haltung demnach in Unternehmen mit 2,5 bis 50 Mio. Euro Umsatz, ebenso in den Branchen Im- und Export (zu 63 Prozent) und Handel (62 Prozent). Jeder zweite Finanzentscheider in KMUs sieht Vorteile bei modularen Lösungen, heißt es in der Studie. So erklären 48 Prozent, eine ausgewogene Finanzierung umfasse neben Eigen- und Fremdkapital auch Beteiligungen, Factoring und Leasing. Für die repräsentative BFM Factoring-Studie 2017 wurden 1.569 kleine und mittlere Unternehmen befragt.

Ein Umdenken weg von einer Konzentration auf Kredite zur Unternehmensfinanzierung zeichnet sich laut BFM schon länger ab. 2014 hatten bereits 47 Prozent der Befragten eine breiter aufgestellte Finanzierung für sinnvoll gehalten. Für eine Anwendung in der Praxis bleiben aber Hemmnisse bestehen.

Unternehmensfinanzierung gewinnt an Bedeutung

Trotzdem gehen mehr als zwei Drittel (67 Prozent) der Entscheider davon aus, dass die Finanzierung als strategisches Element weiter an Bedeutung gewinnen wird. Dadurch spielen bankenunabhängige Modelle wie das Factoring eine immer größere Rolle. Derzeit nutzen 15 Prozent der mittelständischen Unternehmen den laufenden Verkauf von Forderungen als Finanzierungsform. Ein Hemmnis für Unternehmen, diese Umsatzfinanzierung einzusetzen, bleibt jedoch mangelnde Vertrautheit mit dem Finanzierungsmodell. 75 Prozent der Befragten erklären, sie wissen zu wenig über Factoring, um es für ihr Unternehmen zu nutzen. Überdurchschnittlich ist der Anteil im Baugewerbe (82 Prozent) und beim Handel (79 Prozent).

Factoring kann Forderungsausfall verhindern

Factoring ermöglicht Unternehmen eine schnelle und planbare Liquiditätsbeschaffung. Zudem kann es Wachstum auch bei hoher Dynamik unterstützen, weil das Volumen der Finanzierung in gleichem Tempo mitwächst. Das umsatzkongruente Prinzip von Factoring finden 53 Prozent der Finanzentscheider laut der Studie interessant. Ein Vorteil von Factoring liegt auch im Schutz vor Forderungsausfall, der mit der Abtretung verbunden ist. 53 Prozent der Befragten sehen darin einen zentralen Pluspunkt.

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